多地叫停车贷“高息高返” 汽车金融领域强化合规整治

xinwen.mobi · 发表于 2025-6-20 06:07:41

多地叫停车贷“高息高返”，汽车金融领域强化合规整治，这是当前汽车消费金融市场的重要趋势，以下是具体情况：背景与原因市场扩张与竞争：近年来，汽车金融服务成为多家银行的战略重点，市场竞争激烈。银行通过提供高额佣金吸引汽车经销商合作，以获取更多市场份额。“高息高返”模式形成：银行以较高的返佣比例（约8%-15%）吸引经销商，为消费者提供长期车贷获取利息收入。经销商将部分返佣转化为车价折扣，吸引消费者贷款，形成“高息高返”模式。存在问题损害消费者权益：“零利息”“车价优惠”等营销手段背后，隐藏着返佣机制不透明、违约条款模糊、利率过高等陷阱。消费者可能面临被强制搭售高佣金金融产品、不透明的服务条款等问题。扰乱市场秩序：经销商为获取更多返佣，存在诱导消费者提前归还贷款、扭曲消费者真实贷款意愿等不合规行为，甚至帮助客户虚报收入、粉饰信用记录，扰乱了汽车市场的正常秩序。银行面临风险：“高息高返”模式下，银行利润空间收窄，同时信用风险上升。例如，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，2025年一季度进一步收窄至1.43%。此外，银行在汽车金融领域的投诉量急剧攀升，集中在实际利率过高、与贷款承诺不符等问题。整治措施与行动金融机构主动规范：今年6月，河南农商银行等多家河南银行发布声明，规范贷款产品定价，严格控制购车客户融资成本，同时规范佣金支付行为，杜绝经销商的不正当行为。此外，部分银行还采取了延长提前还款期限、提高违约金比例等举措，约束长贷短还。监管层与行业协会发力：今年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布通知，要求相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改。5月以来，四川、河南开封、河南信阳等地陆续发布关于汽车消费金融业务的自律公约，从行业层面搭建规范框架，推动汽车消费金融市场合规发展。影响与意义保护消费者权益：通过规范利率、佣金等，使消费者能够更清晰地了解金融产品和服务的真实成本，避免陷入高息陷阱和不透明的交易中。维护市场秩序：遏制了金融机构和经销商之间的不正当竞争行为，减少违规操作，有助于营造公平、公正、透明的汽车消费金融市场环境。促进汽车金融行业健康发展：长期来看，汽车金融市场将摆脱“高息高返”等恶性竞争，促使银行更聚焦市场实际需求及经销商服务质效，转向精耕产品与服务，推动行业回归服务本质，实现健康可持续发展。

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